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大行“争霸”:工行91p.vido.ws将建行列为最大竞争对手

2017-09-02 10:17栏目:财经
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  一直以来,工商银行稳居国内乃至世界第一大行的位置。不过,高处不胜寒,屈居第二位的建设银行追赶势头也日渐猛烈。

  近日,一份由工商银行城市金融研究所撰写的“建行竞争力报告”引起了业界的关注。在8月22日新出炉的报告中,工行表示,2017 年上半年,尽管建行一些经营指标不及我行,但其在战略定力与执行力、经营管理体制机制、业务转型创新和客户服务等方面表现出的竞争优势并没有消失。对多家分行的调研显示,建行仍是我行最主要的竞争对手

  8月31日,两家银行均发布了2017年中报,21世纪经济报道记者详细对比了资产规模、营业收入、利润、贷款结构、客户数量、资产质量等多维度指标,工行几乎都处于领先地位,不过在个人贷款业务方面,建行已经超过工行成为行业第一。

  然而,建行的追赶意图也很明显,该行早在2012年转型战略提出时,高层就表示要打造成“国内最佳、国际一流”的现代化大银行。在今年6月末建行的“新一代”核心系统上线时,建行内部人士也对记者直言,“新系统上线后,未来两三年多项业务有信心超过国内一家老牌的银行”。

  工行多项指标仍领先

  真正让工行在意的是,建行以挑战者的姿态大胆进攻。为此,工行的报告中称建行“狼性文化”十足。报告显示,“在实际竞争中,建行以我行为主要进攻目标,主动出击,大胆投入,通过有针对性的价格策略、产品策略和服务策略,千方百计夺取我行市场份额”。

  也有接近工行的人士向21世纪经济报道记者表示,长期以来作为第一大行,工行在业务规模、存贷款等方面的绝对优势仍较为明显。再者,工行的商业银行文化较浓,一直致力于做真正的银行,加上管理层比较稳定,业务一直都是稳步前进。

  查阅历史数据也不难发现,早在2005年时,建行的资产规模在大行中还处于第四位,2006年超过农行,2007年就成为仅次于工行的行业第二位。上市后,建行与工行的差距确实不断缩小,当时也有人预计建行将在几年内超越工行成为第一大行,不过十年过去了,工行仍保持第一。

  两家银行的2017年中期业绩报告显示,工行的多项指标仍处于领先地位。比如,截至2017年6月末,建行总资产21.69万亿,客户贷款和垫款总额12.5万亿,客户存款总额16.27万亿。而工行总资产25.51万亿,客户贷款及垫款总额13.87万亿,客户存款总额19.02万亿元。

  收入方面建行上半年实现营业收入3203.88亿元,同比下降3.74%。其中利息收入3634.89亿元,同比增长170.78 亿元,增幅为4.93%。非利息收入1025.34亿元,较上年同期减少193.28亿元,降幅为15.86%。工行上半年营业收入3621.51亿元,增长1.3%,其中利息收入4183.53亿元,增加 231.25亿元,增长5.9%,非利息收入 1112.29亿元,同比减少121.61亿元,下降9.9%。

  虽然两家银行的收入差距仅有几百亿,但工行增长势头更为稳定,建行却有下滑的趋势,特别是非利息收入下降幅度更大。而净利差和净息差上,两家银行几乎旗鼓相当。比如建行净利差和净息差分别为2.03%和2.14%,而工行的分别为2.03%和2.16%。

  利润方面,建行上半年实现归属于母公司所有者净利润1383.39亿元,同比增长3.69%。工行实现归属于母公司所有者净利润1529.95亿元,增速为1.85%。从增速可以看出,建行有一定优势。

  个贷业务建行反超

  2016年建行个贷业务已经超过了工行。最新的2017年中报显示,建行个人贷款和垫款余额4.81万亿元,而工行则为4.58万亿元。在上半年的增量和增速上,建行也处于领先地位。比如建行个贷上半年增加4677.52 亿元,增幅为10.78%,工行个贷比上年末增加3790.22亿元,增长9.0%。

  工行在前述研究报告中也坦承,2016 年,建行凭借个人房贷业务的快速扩张,超越工行成为“第一个贷银行”。同时,该行存款业务、信用卡业务、综合化业务、手机银行、信息科技等竞争优势也不断凸显。

  建行董秘陈彩虹8月31日在建行中期业绩发布会上表示,“我们保持了在个人贷款领域的领先,我们的按揭贷款和公积金贷款仍然保持市场第一。按揭贷款不良率目前仅为0.28%,这个质量在同业里面是最优的”。

  截至今年6月末,建行个人住房贷款余额3.93万亿元,较上年末增加 3405.43亿元,增幅为9.50%。而工行个人住房贷款余额6月末则为3.62万亿,增加3746.90亿元,增长11.6%。

  信用卡方面,发卡数量工行暂时领先,不过透支金额上建行已经超越了工行。工行信用卡累计发卡数量为1.29 亿张,信用卡透支余额为4697.34亿元。建行信用卡累计发卡数量为1.02 亿张,较上年末增加756万张,信用卡透支余额为4931.21亿元,高于工行。

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